Opintolainalaskuri
Kannattaako opintolaina sijoittaa?
Lyhyt vastaus: Useimmissa tapauksissa kyllä, jos valmistut ajoissa ja sijoitushorisonttisi on riittävän pitkä. Kela maksaa 40% lainastasi takaisin, ja korkoa korolle tekee pitkässä juoksussa raskaan nostotyön.
Ilmainen · Ei rekisteröitymistä · Oletukset säädettävissä
Oma tilanteesi
Arvioitu nettovoitto
Verojen jälkeen, kun koko laina on maksettu takaisin (~22 vuoden päästä).
Arvioitu nettovoitto 62 052 €
Lainakorko ylittää tuotto-odotuksen, mutta Kela maksaa 6 200 € lainastasi. Sijoitat isommalla pääomalla kuin maksat takaisin, joten tulos on silti plussalla.
- Sijoitettu pääoma
- 38 250 €
- Sijoitusten tuotto
- +98 148 €
- Salkku laina-ajan lopussa
- 136 398 €
- Pääomatuloverohankintameno-olettama
- −26 625 €
- Salkku verojen jälkeen
- 109 773 €
- Lainan takaisinmaksuKela-hyvitys jo vähennetty
- −47 721 €
- Nettovoitto
- 62 052 €
Kela-hyvitys 6 200 € on jo pienentänyt takaisinmaksua. Vero olettaa, että koko salkku myydään kerralla laina-ajan lopussa.
Tämä luku edellyttää, että laina on markkinoilla. Laskelma olettaa noin 850 €/kk indeksirahastoihin, ja se vaatii arvo-osuustilin.
Avaa ilmainen tili
- Ei kuukausimaksuja
- Ei minimisummia
Mainoslinkki. Ei vaikuta laskurin tuloksiin.
Auttoiko tämä laskuri?
Vastaus vie sekunnin ja kertoo, kannattaako tätä kehittää eteenpäin.
Kiitos palautteesta.
Opintolainan rinnalla
Marginaali on lähes sama kaikkialla.
Pankkisi jäsenyys ei ole.
8 pankkia, 8 erilaista opiskelijaetupakettia – maksuttomia pankkipalveluja, luottokortteja ilman tulovaatimusta, ja yhdellä pankilla jopa 0 % marginaali viideksi vuodeksi. Emme arvota etuja euroina, koska hyöty riippuu siitä, kuinka paljon niitä käytät.
Vertaa pankkien opiskelijaetujaMitä laskuri oikeasti laskee
Ei taikuutta. Kolme peräkkäistä vaihetta, samat kaavat jotka pankki ja verottaja käyttävät. Kaikki oletukset ovat säädettävissä.
Opiskeluaika
Nostat lainaa lukukausittain ja sijoitat sen heti. Salkku kasvaa korkoa korolle puolivuosittain; lainaan kertyy korkoa samaan tahtiin.
Valmistuminen ja Kela-hyvitys
Määräajassa valmistuvalle Kela maksaa 40 % lainasta 2 500 € ylittävältä osalta, enintään 6 200 €. Lyhennysvapaan aikana salkku jatkaa kasvuaan.
Takaisinmaksu ja verot
Laina lyhenee annuiteettina valitsemallasi ajalla. Lopuksi vähennetään pääomatulovero (30–34 %), tai hankintameno-olettama, jos se on sinulle edullisempi.
Kela maksaa siivun lainastasi, jos valmistut ajoissa
Opintolainahyvitys on suurin yksittäinen syy, miksi lainan sijoittaminen voi kannattaa myös korkeiden korkojen aikana.
Lue opintolainahyvitys-opas- Hyvityksen osuus
- 40 %
- Enintään
- 6 200 €
- Omavastuu
- 2 500 €
Se, mitä laskuri ei voi luvata
Rehellisyys on tämän sivun koko idea. Sijoitettu opintolaina on velkavipua, ja siihen liittyy oikeita riskejä.
- 01
Markkinat voivat laskea
Salkun arvo heiluu. Historiallinen 7–9 % on pitkän aikavälin keskiarvo, ei lupaus. Välivuodet voivat olla rajustikin pakkasella.
- 02
Laina on maksettava joka tapauksessa
Vaikka sijoitukset laskisivat, velka pankille ei pienene. Siksi pitkä sijoitushorisontti ja laaja hajautus ovat käytännössä pakollisia.
- 03
Kela-hyvitys vaatii valmistumisen määräajassa
Jos valmistuminen venyy, hyvitys jää saamatta ja laskelman suurin etu katoaa. Kokeile laskurissa, miltä tulos näyttää ilman hyvitystä.
- 04
Korot voivat nousta
Opintolainan korko on vaihtuva. Jos korko ylittää tuotto-odotuksen pitkäksi aikaa, lainan nopeampi lyhentäminen voi olla parempi valinta.
Riskit luettu ja päätös silti kyllä? Sijoittaminen vaatii arvo-osuustilin.
Avaa ilmainen tiliMainoslinkkiUsein kysyttyä
Opintolainan sijoittamisesta, verotuksesta ja Kelan hyvityksestä.
Jos päätät aloittaa, tarvitset arvo-osuustilin
Laskurisi arvio oli 62 052 €. Se toteutuu vain, jos laina on markkinoilla eikä käyttötilillä. Indeksirahastoihin pääsee kiinni muutamalla klikkauksella.
Avaa ilmainen tili- Ei kuukausimaksuja
- Ei minimisummia
Mainoslinkki: jos avaat tilin tästä, sivusto voi saada komission. Se ei vaikuta laskurin tuloksiin eikä maksa sinulle mitään.
Ota yhteyttä